金融沃土上盛開萬億民營經濟之花——泉州大力推進金融服務民營經濟發展

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泉州，全國為數不多擁有金融業全產業鏈的地級市之一，彙集了49家銀行業金融機構、59家保險機構、98家證券期貨機構、3家交易場所、112家地方金融組織，設立了政府引導型母基金15只。今年8月末，泉州本外幣存貸款餘額突破2.3萬億元（人民幣，下同），私募基金資金規模833億元。

民營經濟是泉州發展最大特色、最大優勢和最寶貴財富。自泉州民營經濟起步之日，泉州金融業便與其攜手同行。如今，泉州民營企業累計上市112家，融資超850億元，居全國地級市前列。在泉州金融沃土的滋養下，萬億民營經濟之花正璀璨綻放。

創新信用融通

改革引導金融活水澆灌實體經濟

金融服務小分隊深入企業走訪（張錦福攝）

創，始也。泉州金融業為民營經濟高质量發展注入金融活力，常常從創新開始。

2013年4月，距離泉州獲批建設金融服務實體經濟綜合改革試驗區僅過去5個月，泉州民營企業已感受到了金融“水溫”的變化。

無間貸，一個由泉州銀行創新，並走向全國的無還本續貸金融產品，從它誕生的那刻起，便逐漸改變著無數民營企業的經營發展軌跡。

“貸款到期，必須先還本金後才能續貸，無形中大大提高了企業的融資成本。”泉州晉江一家拉鍊製造企業負責人回憶，“如果銀行還款日期是年底，為了借到‘過橋資金’還款，企業得付出成倍的資金成本，老闆們有時甚至很難過個好年。”

無間貸突破解決了小微企業資金自我調度能力較弱，貸款到期日與貨款資金回籠週期不容易匹配的難題。

在無間貸被載入《中國小微企業金融服務報告》的背後，還有著無數泉州金融業為解決民營經濟迫切金融需求的創新和努力。

民企和個體工商戶的多樣化金融需求，吸引11家全國性股份制商業銀行、興業消費金融公司、福建海西金融租賃公司、七匹狼財務公司、菲律賓首都銀行等陸續在泉設立，金融業土壤更加肥沃，民企轉型升級活力更足。

七匹狼男裝博物館（资料圖）

泉州推出“流水貸”“三農快貸”“小微企業信貸風險補償共擔增信模式”等一批全國首創業務，幫助當地民營企業逐步擺脫融資難題羈絆。

泉州保險業創新保險模式，為傳統農業、特色產業、新興產業遮風擋雨。近年來，國壽財險泉州市中支公司創新落地全國首單濕地生物多樣性保護保險，湧現出高成長型領軍企業貸款保證保險、“太好保”風險管控項目、生豬價格“保險+期貨”實施方案、古樹名木和後備資源樹木保護救治保險，以及中國人壽泉州分公司“鄉村建房保險”、大地財險泉州中心支公司“小微安心保”等一系列創新產品和服務，全力護航實體經濟。

信，誠實不欺，是打開民營企業與金融機構之間大門的鑰匙。

一把把以大數據打造的信用鑰匙，在泉州逐步實現銀企信息對稱，轉動民營經濟與金融行業發展的齒輪處處咬合。

——集合19.74萬多家中小微企業、718多萬條基礎信息數據，泉州在全國率先建成中小微企業信用信息交換共享平臺，實現分散在工商、稅務、質監、水電氣等17個條塊部門單位的企業信用信息的交換共享。目前，已進一步改版升級為“泉州小微服務平臺”，平臺累計促成融資572.14億元，服務使用者數14.18萬戶，註冊用戶數44.07萬，發佈融資產品253個。

——以泉州小微金融服務平臺為前端，以品尚“征信平臺”為後端，泉州構建小微企業公共信用評價體系，完成38萬家企業的公共信用評價，協助企業獲取擔保、保險等增信服務。

——推進農戶信息建檔和信用評級近100%覆蓋，開展政府、銀行共擔農業貸款風險損失的涉農貸款試點，設立農村增信服務公司，打造村級貸款擔保平臺，繪製全國農信系統、福建銀行業首張“普惠金融地圖”，破解農村貸款擔保難問題。

——臺胞台企在泉州獲得更多便利化金融服務。泉州率先開展臺灣地區征信查詢服務，引導金融機構通過品尚征信公司查詢臺胞台企信用信息，截至8月末累計提供5.34萬筆臺胞台企查詢服務。

——招商銀行泉州分行背靠母公司最大限度整合集團資源，聚焦泉州“製造業大市”的特點，利用全國領先的薪福通、財資雲、股權激勵等“金融+科技”產品，為企業數字化轉型提供全方位支持，打造“融資融智融科技”的差異化競爭優勢，為城市建設、地方經濟發展提供全方位的助力。

——地方金融組織持續聚焦支農支小主業，立足“應急、短期、小額、快捷”的行業比較優勢，不斷創新優化產品和服務，形成普惠金融綜合供給格局。其中，泉州市中小企業融資擔保有限責任公司累計服務小微企業5000家以上，提供各類擔保服務200億元，民營企業占比超90%，每億元淨資產服務企業超300戶。

融通昌盛，可形容多年來泉州著力打通金融資本進入實體經濟和民間資本進入金融領域“兩個通道”的景象。

“四年裡，海絲基金小鎮、晉金私募匯已引入超420家基金及管理人，在泉資金規模約500億元，成功帶動社會資本投資了一批高科技、創新型泉企”，泉州市地方金融監管局相關負責人介紹，眾多機構短時間內落戶泉州，就是奔著當地活躍、富有潛力的民營企業而來。

為服務民企直接融資，除了打開基金業與實體經濟的連接路徑，泉州還建設了海峽股權泉州交易中心，作為泉州中小微企業直接融資服務平臺；在全國率先建立企業改制掛牌上市協調服務體系，推行縣（市、區）黨政主要領導掛鉤、“一企一策一方案”服務、問題清單責任制等舉措，為企業上市保駕護航。截至今年6月份，泉州市成功培育了安踏、恒安、特步等一批民企成長為全國乃至世界知名的上市公司，境內外上市公司累計已達114家，其中民營企業112家，融資超850億元，居全國地級市前列。支持民企開闢發債融資新管道，安踏體育成功發行體育行業首單綠色債券，恒安國際成功發行澳交所首只民企熊貓債。

“晉江經驗”提出20周年之際，媒體採訪團走進安踏“982”創動空間，瞭解安踏品牌發展之路。（林勁峰攝）

在民間資金進入金融領域的通道前，泉州把握著“規範”二字。如今，在全國首個公益性金融公共服務平臺——石獅市金融服務中心，企業和市民已習慣到這裡辦理民間融資登記、社會信用信息查詢等業務。自2014年中心開業以來，這裡辦理的民間融資登記累計超8000筆，金額超580億元。

規範發展類金融機構、建立健全地方金融組織監管制度、規範民間融資行為。據不完全統計，近十年來，泉州引流民間散資進入實體經濟超過5000億元。

在服務泉州民營經濟的日日夜夜裡，伴隨著泉州GDP突破萬億元，泉州金融業也實現自我跨越。2022年底，泉州市金融業增加值比2012年增長146.3%，年均增長10.5%；2023年8月末，本外幣各項貸款餘額11232.97億元，同比增長10.67%，比年初增加598.3億元，2023年7月末銀行業小微企業貸款餘額3948.99億元，同比增長20.51%。

中國人民銀行組織對泉州金改進行終期評估指出，泉州金改總體上是成功的，形成一批可複製可推廣的經驗，作為全國地方金融改革的一個重要試驗“樣本”，值得進一步深化探索、進一步試驗示範。

專注快捷連接

多元化接力式服務企業全生命週期

泉州晉江大橋（陳英傑攝）

泉州民營經濟增加值占GDP比重居全國大中城市首位，金融業亦專注於首貸戶、科創企業融資、供應鏈金融等民企融資標靶。

民營和小微企業融資難，難在第一步。泉州率先在全省開展民營和小微企業首貸專項行動，連續三年為企業鋪設融資“起步一公里”。三年來，泉州市累計新增民營和小微企業首貸戶1.3萬戶、金額314.77億元。

抓住泉州民營企業轉型升級的關鍵期，泉州金融業為專精特新企業提供覆蓋全生命週期的多元化接力式的長期資金支持。發揮再貸款再貼現、設備更新改造再貸款、碳減排支持工具等貨幣政策工具精准滴灌作用，泉州引導金融機構向專精特新企業等領域提供優惠利率貸款和票據貼現融資。

在智能生產車間，1300多台機器僅需數十人監控。（潘登攝）

多家銀行機構也各顯神通：興業銀行泉州分行運用“技術流”為企業“畫像”，從知識產權等17個維度定量評價，將科技創新能力作為對企業授信的依據。民生銀行泉州分行推出專項信貸產品，將專精特新企業的“知產”變為“資產”。晉江農商行推出“年審貸4.0”，企業在授信期間內，每年通過年審後即可繼續使用不需歸還貸款本金，更符合專精特新企業前期成本投入大、收益回報期較長的特點。今年前7個月，泉州已累計為專精特新企業發放貸款107.66億元。

以供應鏈龍頭企業為抓手，為“一根絲”“一雙鞋”“一件衣”等產業注入金融活水。泉州專注化解泉州各企業供應鏈上的貸款難問題，創新中征應收賬款平臺、商業銀行自建平臺、第三方供應鏈平臺等多種供應鏈金融模式。今年上半年，泉州市供應鏈金融新增投放141.82億元。

快，代表著當今線上融資服務的高效便捷，也是泉州金融機構運用金融科技手段、精准解決民營和小微企業融資難的“大招”之一。

“去年疫情防控期間，企業營收下降，但租金、員工工資等剛性開支仍在繼續，流動資金吃緊。我在平臺發佈融資需求後，隔天南安農村商業銀行的客戶經理就與我聯繫，並詳細介紹了適合我們的貸款產品，我從瞭解產品到拿到紓困貸款前後不到5天。”南安市地恩石材有限公司負責人提到的登錄網頁、閩政通APP或者微信，就能申請貸款的平臺，正是泉州推出的“泉州中小微企業信貸直通車”。

“泉州中小微企業信貸直通車”的快速，不僅促使各銀行機構在平臺上實現申報、審批、放貸等各環節銜接速度快，還在於能快速幫助金融監管部門掌握企業需求，發揮貨幣政策、風險補償、監管考核、擔保貼息等政策合力，精准有效為民營和小微企業紓困解難。截至今年6月末，泉州已有1533家中小微企業通過“信貸直通車”獲得授信36.25億元，其中，有355戶首貸企業獲得授信4.86億元。

泉企通過自動化升級改造，不僅效率提升，產能也翻倍。（资料圖）

“比企業家更瞭解企業，更瞭解企業的金融需求”，這是泉州許多金融機構工作人員時常掛在嘴邊的一句話。銀行客戶經理天天走訪企業客戶，各金融機構的金融小分隊深入1500多家企業的一線提供服務，百名行長進萬企，“一對一”解決融資需求。

銀企瞭解彼此，促成了高質效的金融供需對接，今年以來，泉州市縣兩級已開展銀企對接會146場。連接政、銀、企多方的立體式金融“交通網”陸續鋪開：

——在福建省率先建立“政銀企擔”融資月度對接機制，累計收集並向銀行業機構推送有效融資企業3645家，成功授信2473家，放款金額367.28億元，授信成功率達67.85%。

——在福建省首創營商環境“獲得信貸”月度通報督導機制，運用各類監管工具對進度落後的機構予以現場督導，實現2022年度省營商環境評價“融資支持”指標提升至“標杆”水平。

——實施《泉州市推進企業上市“刺桐紅”三年行動方案（2022-2024年）》，出臺多份上市扶持政策，覆蓋企業“股改、掛牌、上市、再融資”全生命週期，企業上市最高可享市縣兩級獎補資金超2000萬元。

——為外貿企業“出海”護航，泉州推動保險業機構優化承保方案，充分發揮出口信用保險在保訂單、保履約、保市場方面的作用。今年1—8月，累計為2800餘家出口企業提供風險保障超過40億美元。

——支持企業抗疫紓困，在福建省率先建立“紓困貸”“爭產爭效貸”周通報督導機制，已推動8550筆近320億元省“紓困貸”“爭產爭效貸”落地泉州，投放金額占比超全省1/3，居全省首位。

——面對颱風等自然災害，保險社會“穩定器”和銀行信貸“加速器”的作用，保障了泉州民營經濟發動機運行良好。在今年第5號和第11號台風災後重建工作中，轄內各保險機構集中力量查勘理賠，颱風登陸後10餘天內查勘率達100%，查勘賠付6.4萬件、金額近4億元，政府投保的氣象巨災指數保險、農業險、綜治險等政策性保險惠企惠民。其中，人保財險泉州分公司、平安財險泉州中心支公司、太保財險泉州中心支公司彙聚全省人力物力，第一時間開通保險理賠綠色通道，組建理賠查勘人員1168人、查勘車輛610輛，實施車輛救援2670駕次，全系統幹部員工晝夜奮戰，高質效推進災後理賠服務，僅綜治險查勘賠付4.02萬件、金額0.45億元，較大程度補償了廣大居民財產損失。

——打造“一刻鐘”金融便民服務圈，以企業和群眾需求為導向，勾勒金融服務紅色矩陣。圍繞“吃、住、行、遊、購、娛”，泉州建設107家“黨建+”鄰里中心金融服務點，創新“金融智慧夜市”，提供綜合化的金融服務。如今，這些服務點已遍佈城鄉，成為居民們的“好鄰居”。

滴灌引導集聚

營造經濟高质量發展環境

泉州市海絲金融人才培訓班（劉俊銘攝）

如何將金融機構“池子”裡相對充裕的水，引導到相對“缺水”的民營企業？在部分在泉金融機構的身上，我們可以看到泉州金融活水精准滴灌民企的縮影。

農發行泉州市分行紮根泉州特色民營經濟，持續探索政策性銀行助推民營企業高质量發展的特色服務模式。通過“品牌客戶+造血扶貧”“銀擔+”“產業鏈擔保”等模式，以政策性資金潤澤產業發展，為客戶上下游產業鏈賦能，助力跑贏產業賽道。從糧食購銷到食品加工，從紡織鞋服到國際貿易，近三年支持民營企業資金超百億元，支持水、電、路、氣、信等產業基礎設施建設144億元，優化營商環境，充分激發市場活力。

工商銀行泉州分行基於不同企業客戶特性，提供抵質押的網貸通產品、純信用的經營快貸等線上融資產品。同時，推出稅務貸、結算貸、園區e貸、科創貸等產品，緊扣民企各種建設項目、各發展階段融資需求。

農業銀行泉州分行近4000戶法人對公有貸戶中，民營企業占比超過九成。在各行業龍頭企業中，紡織鞋服行業七匹狼、九牧王、利郎、興業皮革等，水暖石材的九牧衛浴、東升股份等，食品飲料的達利集團、盼盼集團等，均在該行有穩定的大額授用信額度，金融服務有效助力穩投資、穩就業。

中國銀行泉州分行根據泉州產業發展特點，緊抓貼息政策窗口期，投放1.05億元紡織紓困貸款，用實際投放有力地增加民營企業金融需求。今年7月末，該行民營企業貸款餘額132.9億元，較年初增加9.81億元。

在泉州民營經濟發展的重點領域，建設銀行泉州分行持續發力。圍繞九大千億產業集群，對接增資擴產、改造升級、延伸鏈條等方面融資需求；對先進製造業、科技型企業、優質民營、農業產業化龍頭、綠色產業等，設置企業“白名單”。截至今年7月底，該行民營企業貸款餘額比年初新增25.04億元。

億達電器的小家電不斷創新技術，產品亮點多多。（资料圖）

金融業深入推進“製造業貸款雙提升”工程，正持續增強民營經濟發展馬力。今年以來泉州製造業貸款增速持續向好，中長期趨勢化明顯。截至今年8月末，泉州市製造業貸款同比增長20.94%，較去年同期大幅增長20.39個百分點，增速持續向好顯韌性，創2012年4月以來的最高值。製造業新增貸款約占各項貸款三分之一，居福建省首位。其中，製造業中長期貸款同比增長72.30%，高於福建省平均水平35.86個百分點，居福建省第二位。

為民營經濟發展構建一個良好的金融環境，促進金融增加對民企的信貸投放只是“第一支箭”，還需要“工夫在詩外”的努力，引導和集聚更多具體政策和工具。8月末，轄內銀行業機構當年新發放民營企業貸款平均利率3.93%，同比下降0.55個百分點。

——打造一流金融政策體系。今年以來，泉州出臺了《泉州市關於支持擴大有效投資促進產業發展提質增效的實施意見》《泉州市鼓勵金融業加快發展若干措施》2份主文件及10份系列配套政策檔，構建“財政政策+金融工具”政策體系。

財政直接獎補加碼，引導“政策找企業”，把真金白銀送到企業手上。如對改制掛牌上市的企業，最高獎勵1300萬元；將企業技改設備補助比例和補助金額提高至10%和300萬元。

繼續運用財政資金杠杆撬動社會資本流入民營經濟。比如，設立總規模100億元的市級企業技術創新基金，設立總規模10億元的中小微企業融資增信基金，設立總規模15億元企業應急保障周轉基金。

泉企創新設計的發光服裝酷炫驚豔（资料圖）

做大做強金融業態，在歷年金融業鼓勵政策基礎上，實現獎勵力度再提檔、獎勵範圍再拓展、兌現手續再簡化。比如，新設立或新引進地方法人金融機構和金融機構總部最高獎勵500萬元；推出境外上市企業回歸500萬元、股權融資（FA）服務獎勵最高500萬元等全國領先獎項。

值得關注的是，近期，泉州出臺了全國領先的基金業發展政策。在基金及跟投平臺地方貢獻100%獎勵的基礎上，新增對基金註冊及資金落地的最高1000萬元落戶獎勵，各檔獎勵金額均高於全國其他地區同類型水平；引導基金投資泉企項目，當年可獎2000萬元；鼓勵基金為泉招商，已投企業遷入泉州給予基金管理人最高1000萬元招商獎勵；新增投資泉企風險補助，單一基金管理人可享最高2000萬元虧損補助；打造政府引導型基金矩陣，推進“鏈主企業+產業基金+龍頭項目”模式；工資薪金地方貢獻100%獎勵，對象從高管擴大至中層管理人才，為泉州基金業廣泛網羅人才；吸引泉商、僑資回歸集聚，鼓勵設立家族辦公室，參照基金獎勵標準的80%享受優惠政策；針對本地基金聚集區的發展情況，在全國率先提出基金集聚區運營獎勵⋯⋯多個具有創新性、力度大的獎勵措施形成合力，通過打造基金穩健落地的“奠基石”，推進多層次產業基金體系建設，目前泉州正在積極申報合格境外有限合夥人（QFLP）、合格境內有限合夥人（QDLP）試點，一個優質基金的生態圈正在泉州形成，將為當地民營經濟增添新動能。截至今年8月末，泉州已建成以市、縣、國企母基金為核心的“N+X”多層次政府引導型基金體系，設立15只母基金，基本實現母基金全覆蓋；國資基金40只、總規模270億元；私募基金及管理人348家、總規模833億元，泉州基金業正在進入嶄新的篇章。

——構建民營經濟發展最優金融生態圈。泉州市著力打造金融領域社會治理的“泉州品牌”，在抓牢抓緊信貸風險防控、嚴打整治非法集資、防範清理資本市場風險等方面探索出一套有力有效的實踐經驗，“國企接包”“活解封轉續貸”“帶帽過戶”“金融調度機制”等創新措施幫助困難企業脫困解難，並被國家發改委辦公廳在全國推廣。

今年2月24日，泉州市金融糾紛一體化調處中心正式啟動，在全國範圍內首創了融合集中處置、多元調解、智慧審判于一體的金融糾紛訴源治理新模式。8月末，調處中心累計辦理金融糾紛案件12.4萬件，調處成功金額20.33億元，民營企業等市場主體調處成功率高於傳統模式近4倍，金融機構集中處置協調糾紛“泉州模式”日臻成熟。

泉州市金融環境持續優化，宏觀杠杆率、不良貸款率低於全國、全省平均水平，P2P網貸風險全部出清，未發生重大非法集資案件，為民營企業發展提供基礎保障。

完善突破共生

深耕金融沃土激發民企活力

泉州金融業不斷追求跨越座座高峰，既是增強自身金融服務質效的內在需要，更是為民營經濟營造更好金融環境，解決民營經濟發展中的種種困難，支持泉州產業與企業的改革創新，激發當地民營經濟迸發更大活力。

深耕金融沃土，泉州金融業全產業鏈已經行動起來。

打造產融融合發展高地。為建設先進製造業強市提供支撐，以產融合作試點城市為抓手，加快構建產業鏈供應鏈專業化、綜合化金融服務體系，實現金融與全產業鏈深度協同，加大金融助推“六三五”產業體系建設，推進金融支持製造業加速向數字化、網絡化、智能化發展，加強金融保障5G、工業互聯網、人工智能和智能製造等戰略性新興產業發展，推動泉州打造成全球新製造重要基地。

打造區域資本發展高地。加速做強企業上市“泉州板塊”，有力推進上市“育苗成林”工程，加大後備資源培育力度，著力優化上市服務生態，持續提高上市公司品質，構建多層次基金體系，拓寬直接融資渠道支持泉州企業高质量發展，進一步完善區域多層次資本市場服務體系建設，構建企業全生命週期金融支持體系，重塑泉州資本市場活力。

打造金融創新發展高地。圍繞金融服務實體經濟的本質要求，大力推進金融改革創新，探索特色金融服務，重點在科技金融、普惠金融、綠色金融、供應鏈金融等方面取得突破，積極發展消費金融、金融租賃、商業保理等新興業態，做強地方法人機構，不斷提高金融服務品質和效率，逐步增強泉州金融的競爭力和輻射力。

打造地方金融治理高地。構築集監測、管理、服務於一體的風險防控體系，維護區域金融市場穩定繁榮和良性發展。加快社會信用體系建設，營造良好的金融生態環境。建成在黨委領導下，以金融管理與監管部門為主體、有關行政執法部門為支撐、社會各方面共同維護的金融安全監管體系。

當前，泉州民營經濟正處於全方位推進高质量發展的新階段，40多年來與泉州民營企業攜手成長、共生共榮的泉州金融業，正加緊探索和實施更契合當地民營經濟高质量發展的服務模式，不斷創新和發展“晉江經驗”，努力為勇當新時代民營經濟強省戰略主力軍作出積極貢獻。

作者王宇